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自由职业者参加社保到底划不划算?
时间:2018年08月01日                    点击:

近些年来,人们的社保意识已经逐渐增强,很多人离职后怕社保断交会选择自己缴纳社保。毕竟在我国部分地区买房买车的限制还有一些其他政策是和社保代理有一定程度挂钩的。


今天,和大家来聊一聊:自由职业者参加社保到底划不划算。


关于自由职业者,顾名思义,自由二字,在参保这一块就有重要的体现。参保也是自愿的,不是强制的。也就是说你可以交也可以不交,选择权是留给自己。


01、个人交社保的利与弊都在哪?


首先我们来看看个人交社保的好处:


➤『1』自费交社保,就相当于为自己买了一个保障。


缴纳养老保险可以在退休后领取养老金养老,医疗保险可以用于日常的看病报销。失业保险也可以领取一定的生活补助费。


➤『2』还可以为子女减轻负担。


毕竟现在独生子女越来越多,她们要承担的责任也就越大,要是自己老了之后有退休金,看病能少花钱,那么在一定程度上也减轻了子女的经济负担。


社保的好处毋庸置疑,但是个人交社保也存在一定的弊端:


➤『1』如果自己交社保的话,缴费基数最高只能以社平工资的100%作为缴费基数,缴费基数低,但个人缴纳的保费会比较多,并且全部由个人承担。


很多人距离退休还有15-25年,将会缴纳上百万费用,一旦意外去世,仅仅退还40%的费用。


➤『2』个人缴纳医疗保险,无医疗个人账户划入,不能用于金额抵扣。女方生孩子时也不能享受生育保险相关待遇。


02、社保缴费有何难度,划算吗?


企业职工的工资是可查的。所以在企业工作的职工的社保缴费的基数是由政府部门核定的。按照每月核定的工资乘以费率得到缴费的额度。


但是,自由职业者最大的特点就是收入不稳定。


不像企业职工,工资每月多少到时间就给发出来了。自由职业者收入是波动的。旺季时候有收入,淡季时候没有收入。这种情况下怎么办呢?


这就没有办法按照缴费基数来核定。所以一般来说,在每个城市直接按照当地的平均工资水平,或者当地平均工资的一个比例进行缴费,也是强行规定。


再看看缴费的比例。大家知道企业职工是有单位的,所以由单位缴费的,相当于单位缴费了20%进入当地的统筹账户。


个人,也就是职工,只需要缴纳工资的8%进入个人账户。


但是,自由职业者没有老板,也就是没有单位。这就意味着没有单位给缴费,只能完全自己缴费。


所以缴费费率就比较高,达到社平工资的20%。


如果自由职业者参加社保,缴的费率要比企业职工要高。


但是缴了这么多钱,只有8%进入自己的个人账户,剩下的12%进入统筹账户。


而企业职工交的8%,是全部进入个人账户的。它是由企业为它的统筹账户来缴费的。


所以从缴费方面来说,自由职业者缴费要比企业职工吃一点亏。


03、领取待遇的计算方面


堂堂以前多次说过,我们现在的养老保险,是分为基础养老金和个人账户养老金的。


基础养老金,是和缴费工资的高低成比例的。就是缴的工资越高,基础养老金就越高。


所以企业职工可能高于社会平均工资。


大家知道,北京市去年的社平工资一个月是8000多块钱。但是在北京的工资高于8000元可能很多。


那么企业职工在领取的时候,就可能用它较高的缴费基数来计算。


但是自由职业者就不行,因为只能按照社会平均工资来缴费。


在同样的年龄,同样的缴费年限的情况下,一般来说自由职业者领取的养老金在退休的时候要比企业职工低一些。


可以看到,从养老保险来说,对于自由职业者来说这个收益率不高,那我们并不是特别建议,大家一定要缴纳自由职业者的养老保险。


但是除了养老保险之外还有医疗保险。


医疗保险可是非常的重要,因为你缴费才能够享受医疗费用的报销,大家这一点是一定要缴纳的。


现实当中,很多城市都是捆绑式缴费。就是只能同时缴纳养老保险,医疗保险和失业保险。


作为自由职业者,如果当地允许分开缴纳保险,那么只需要缴纳医疗保险就可以。


但是正常情况下都是要求你全部来缴费的,所以大家没有办法选择,只能是尽量都去进行缴费。


04、多久能把自己交的钱领回?


说到这里,相信很多读者心里会有一个疑问,就是“个人参加社会养老保险,我要领多长时间才能把自己交的钱领回来?”


首先,大家要知道,不同退休年龄对应不同的计发月数。就是退休年龄越大,计发月数越小,每个月领到的额度就越多。


以60岁退休为例,计发月数是139个月。也就是说,你个人账户积累额将分成139个月来领取。


139个月约等于11年零十个月左右。换句话说,只需要11年多,你个人账户积累的额度就已经被你全部领光了。之后,你就已经开始从统筹基金里去领钱了。


所以说,大家真的要长寿啊,因为你之后领取的就不再是自己之前缴纳的社保了


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